Как повысить шансы на получение займа

В отличие от банковских кредитов, займ в микрофинансовой компании взять гораздо проще и быстрее. Несмотря на высокую лояльность, МФО не сотрудничают со всеми подряд. В последнее время ЦБ РФ обязывает эти компании тщательно проверять заемщиков, оценивая кредитную историю, платежеспособность и финансовую нагрузку (количество ежемесячных платежей по кредитам).

В этой статье мы расскажем, как подтвердить финансовую надежность и повысить свои шансы на получение нужной суммы в МФО.

Какие параметры оценивают МФО

При рассмотрении заявки потенциального клиента кредитор обращает внимание на следующие параметры:

• Качество кредитной истории. МФО готовы кредитовать заемщиков с неидеальной КИ, но главное, чтобы на момент обращения не было открытых просрочек в банках и других МФО;
• Доход. Микрофинансовые организации не требуют подтверждения доходов. Этот параметр оценивают по информации, указанной в анкете. При заполнении заявки не рекомендуется завышать доходы, скоринговая программа сравнивает эту цифру со средним показателем по региону;
• Закредитованность. При выдаче краткосрочных займов до 30000 руб. этот параметр не имеет значения. Но если нужна более крупная сумма, платежи по кредитам не должны превышать 50-60% от среднемесячного дохода. Чтобы повысить вероятность одобрения, нужно учесть все доходы, в том числе и дополнительный заработок;
• Возраст клиента. Большинство МФО предоставляют микрозаймы гражданам от 18 лет. Для заявителей от 23 лет шансы на одобрение гораздо выше, они считаются наиболее надежными для кредиторов, поскольку имеют стабильный доход. Неработающим студентам
  от 18 до 22 лет доступны небольшие суммы до 5000-7000 руб.

Как снизить риск отказа

Еще пару лет назад МФО давали день почти всем подряд. Сегодня ситуация в корне изменилась. В связи с участившимися случаями невозврата долгов кредиторы вынуждены ужесточать систему проверки клиентов и сокращать объем выданных микрозаймов.

Для гарантированного получения заемных средств предлагаем несколько рекомендаций:

Внимательно заполните анкету

Заявки в большинстве МФО принимаются в онлайн-режиме через специализированные сервисы. При заполнении анкеты:

• Избегайте ошибок в персональных данных — малейшая опечатка может стать поводом для отказа;
• Заранее подготовьте паспортные данные и реквизиты дополнительных документов — многие сервисы требуют указать номер СНИЛС или ИНН;
• Предоставляйте достоверную и актуальную информацию по каждому пункту, указывайте реальные адреса и номера телефонов.

Пройдите дополнительные проверки

Помимо стандартной анкеты пользователю предстоит пройти идентификацию личности через регистрацию банковской карты. В этом случае желательно регистрировать дебетовую зарплатную карту:

• С постоянным движением средств на счете (некоторые МФО проверяют транзакции по карте);
• Со сроком действия, истекающим не ранее, чем через 3 месяца с момента подачи заявки.

Доверие к заявителю возрастает, если указать несколько банковских карт.

Кроме этого есть ряд необязательных проверок:

• привязать к анкете страницу в одной из соц.сетей;
• отправить фотографии паспорта и карты;
• пройти фото- или видеопроверку в режиме онлайн (например отправить собственное фото с секретным словом).

Заранее проверьте наполнение профилей в социальных сетях. Многие сервисы практикуют проверку социальных ресурсов, поэтому необходимо:

• загрузить настоящую фотографию;
• указать реальные сведения, в том числе адрес проживания, место работы и номер телефона.

Скоринговые программы оценивают поведение пользователя на сайте. Спешное заполнение заявки сразу после посещения сайта может вызвать подозрения. Желательно сначала изучит условия кредитования, зайти в раздел "Документы" и только после этого приступать к оформлению.

Ответьте на телефонный звонок от кредитора

Отдельные МФО могут звонить заявителю для уточнения информации. Как правило, звонок поступает в течение 15 минут после подачи онлайн-заявки, поэтому телефон должен быть под рукой. Если сотрудник МФО не дозвонится клиенту, заявка отклоняется.

Кроме того, необходимо предупредить свих контактных лиц о возможных звонках и согласовать с ними информацию, которую они должны подтвердить.

Кредитор вправе позвонить по любому телефону, указанному в анкете.

Не запрашивайте крупную сумму

Займодатель вправе отказать новому клиенту, запросившему максимальную сумму на короткий срок. Даже если у вас идеальная кредитная репутация, при первичном обращении ограничьтесь займом до 3000-5000 руб. Погашая долг точно в срок, вы подтверждаете свою платежеспособность и повышаете уровень доверия. Лояльным добросовестным клиентам МФО предлагают самые привлекательные условия:

• максимальный лимит;
• ежедневная ставка от 0,5%;
• большой выбор тарифов, в том числе микрокредиты на длительный срок.

Не отправляйте более 5 заявок одновременно

Все отправленные заявке отражаются в кредитной истории. Заемщик, регулярно отправляющий большое количество анкет в разные компании, может вызвать подозрения. Это расценивается как низкая платежеспособность. Специалисты рекомендуют ограничиться 4-5 заявками.

После погашения долга в МФО следующий запрос желательно отправлять не ранее, чем через 1-2 недели.

Что делать, если везде отказали

Если вы отправили более 5 заявок и везде получили отказ, скорее всего дело в испорченной кредитной истории. В этом случае придерживайтесь следующей схемы действий:

• закройте открытые просрочки или оформите пролонгацию;
• пройдите программу кредитной реабилитации (исправления КИ), например, в МФО Займер или Платиза;
• подавайте очередную заявку минимум через месяц после отказов.

Постоянные заемщики микрофинансовых компаний получают займы с вероятностью от 95%. Кроме того, им доступны максимальные суммы (до 100 тыс. руб.) на длительный срок и под низкий процент.

Чтобы достичь таких привилегий:

• активно пользуйтесь услугами одной МФО;
• вовремя погашайте долги (не ранее, чем через 14 дней с момента заключения сделки);
• избегайте частых пролонгаций;
• участвуйте в акциях и бонусных программах.

Для получения микрокредита от 100 тыс. руб. клиенту придется посетить офис компании, предъявить оригиналы документов и предоставить подробную персональную информацию. В некоторых случаях можно оформить займ под залог ПТС — такой вариант дает практически 100%-ую вероятность одобрения.